工程借款怕踩雷？一篇秒懂工程週轉金申請管道與注意事項

工程款是指承包商或營造公司在工程進行過程中，依據契約與施工進度，向業主請求支付的款項。由於建築工程多採分期撥款，承包商常需先行墊付材料與人事費用，若遇資金週轉壓力，便可能需要申請工程款借款，以維持工程順利推進。

以下本文將說明工程款的基本概念，以及在何種情況下會產生工程款借款需求，協助您掌握工程融資的重點。

工程款借款是什麼？

工程款借款是指承包商或施工單位，在工程進行期間，因有資金的缺口，為了應付短期資金需求，向金融借款公司、台北融資公司或其他管道申辦的借款。

工程融資借款常見用途包括支付工人工資、購買建築材料、設備費用，以及應付臨時性的工程開支。若承包商的現金流不夠，就可申請工程款借款調度資金，以免因資金短缺而影響工程進度或違約。

由於建築工程多採分期撥款，承包商需依施工進度墊付大量費用，工程款借款便能協助解決資金缺口，確保工程順利推進。

工程款借款誰需要？

一般常見會申請工程款借款的族群，有以下幾種：

1. 營運資金吃緊的台北營造公司：公司經營情況不佳、導致短期現金流不足，需透過借款來維持施工進度與日常開支。
2. 中小型營造廠商：資金規模有限，經常需要大額借款、調度周轉金來應付短期資金需求。
3. 協力廠商與下包商：因必須先支付工資、材料或者稅金等費用，但收款時間經常受主要承包商的付款時間影響，因此產生工程融資的需求。
4. 新成立的建設公司：由於剛開始營運，資金流尚未穩定，承包商經常需要申請工程款借款來啟動工程，並支付下包商與工人的費用。

工程週轉金什麼時候需要申請？

工程週轉金通常在以下情況下需要申請，以因應資金需求：

1. 工程期款遲發：當工程進行時，因建商審核或流程延誤，工程期款未能如期撥付，承包商需先墊付材料、工資等費用，以避免工程中斷，此時若資金不足便需申請工程款借款。
2. 資金斷鏈：短期內需大量支出，例如突遇稅金帳單、材料進場、增加施工人員等，導致薪資及成本提升，但尚未收到應收款，造成資金斷鏈。
3. 接新案資金不足：公司同時取得多個新工程標案，初期需投入大量啟動資金，此時可申請工程款借款作為啟動資金，支付各項貨款。
4. 多案同時施工：同時進行多個工程，資金分散且需求量大，易產生資金壓力，需靈活調度，這時申請工程週轉金有助於維持現金流。
5. 參與新案投標階段：在工程正式開始前，許多標案都需要繳納一筆「押標金」。若手頭資金不足，可先申請短期週轉金來支付押標金，幫助您順利取得標案入場券。

投標階段就要錢？快速認識「押標金貸款」

除了施工期間的資金需求，許多承包商在「搶案子」的第一關，也就是投標階段，就會遇到資金壓力。這筆錢就是所謂的「押標金」。

押標金是投標時繳給業主的一筆保證金，證明您有承接工程的誠意與能力。

若順利得標，押標金通常會轉為履約保證金的一部分或無息退還；但若得標後棄標，這筆錢將會被沒收。

由於押標金動輒數十萬甚至上百萬，對中小企業的現金流是一大考驗。此時，工程押標金貸款就能派上用場。

• 銀行保證函：傳統上，可向銀行申請「押標金保證函」，由銀行為您擔保，免除繳納現金的壓力。
  但銀行審核嚴格、流程較長，對新公司或信用條件較弱的廠商來說門檻較高。
• 民間押標金貸款：若無法或來不及申請銀行保證，直接向審核寬鬆、撥款快速的民間融資公司申請一筆現金貸款來繳納押標金，是更靈活的選擇。
  工程押標金貸款能幫助您不錯失任何一個重要的標案機會，先搶下案子再說！

工程款借款怎麼申請？

工程款借款的申請流程非常簡單，只要以下5個流程：

1. 聯絡貸款公司：與貸款公司聯絡，諮詢申辦流程及所需資料。
2. 備妥資料送件：備妥相關的資料，與貸款公司約定時間送件辦理。
3. 審核評估額度：貸款專員根據申辦者的條件、送件資料等進行審核，並評估貸款額度。
4. 簽約用印：專員告知貸款條件及工程款額度，雙方同意後，當場簽約用印。
5. 撥款：專員將款項撥入申辦者提供的銀行帳戶，完成工程款申請流程。

工程融資必備資料

1. 公司營利事業登記證。
2. 公司大小章。
3. 401或403或405報表，可呈現公司的財務狀況給借款公司評估。
4. 資產負債表、損益表。
5. 稅務表，呈現借款人的繳稅紀錄狀況。
6. 有些銀行或貸款公司，可能會要求提供房屋營造計畫書、建造執照等審核文件。

選擇工程款借款管道前必看！

申辦工程款借款時，務必警惕不肖業者與高利貸風險。坊間工程借款管道眾多，為保障自身權益，在選擇管道時建議採用以下的4個方法：

1. 選擇有政府立案登記的貸款公司。
2. 要有實體店面。
3. 留意利息是否在正常合情合理合法範圍內。
4. 不得要求抵押不需要的文件。

工程借款3管道

工程款借款的管道主要有三大類，各有其適合的對象與情境：

1. 銀行貸款：利率最低、最正規的管道。但審核嚴格，需要完整的公司財報與良好信用，且撥款速度慢。
   適合營運穩健、不急需用錢的企業 。
2. 民間融資：包含融資公司、代書或當舖等。工程借款審核寬鬆、撥款快速，即使信用有瑕疵或被銀行拒絕也有機會過件 。
   適合有緊急資金需求、或無法從銀行取得貸款的承包商，但利率相對較高 。
3. 政府補助貸款：利率比銀行更優惠，是政府為扶植中小企業提供的方案。
   缺點是申請資格限制多、程序繁瑣，且有名額或時間限制，不一定符合所有企業的需求 。

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